Les crypto-monnaies de Facebook poussent les gouvernements à se démener

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Un cercle en forme de pièce blanche sur fond violet. Dans le cercle en forme de pièce de monnaie se trouvent les trois lignes ondulées du logo Libra.


Il existe plus de 2000 crypto-monnaies, jetons et instruments de blockchain couramment commercialisés sur plus de 250 plateformes à travers le monde. Certaines de ces devises sont créées par des individus pseudonymes tels que Satoshi Nakamoto de Bitcoin, tandis que d'autres sont conçues par des enfants prodiges, des startups, de grandes entreprises de technologie ou même des gouvernements. Presque aucun d'entre eux ne reçoit d'attention. Jusqu'à la semaine dernière, aucun président américain en exercice n'avait jamais utilisé le mot «Bitcoin».

Balance en hausse

Pourtant, lorsque Facebook, après de nombreuses spéculations et attentes, a annoncé sa propre crypto-monnaie, appelée Balance, les gouvernements ont rapidement réagi. En Inde, les politiciens ont clairement indiqué que «ce n'est pas quelque chose avec lequel nous sommes à l'aise», tandis que la sénatrice américaine Sherrod Brown, parmi de nombreux autres collègues des deux extrémités du spectre politique, a rapidement souligné «nous ne pouvons pas permettre à Facebook nouvelle crypto-monnaie risquée hors d'un compte bancaire suisse sans surveillance. »

L'économiste du Kremlin, Vladislav Ginko, a ajouté que «la Balance de Facebook n'aura d'autre alternative que de faire face à un blocage sur le territoire russe», tandis que l'eurodéputé allemand Markus Ferber a averti que Facebook deviendrait une «banque fantôme». Un mois après sa création, le président américain Donald Trump avait pesé de manière critique sur Twitter alors que les membres démocrates de la Chambre des représentants ont proposé la loi Keep Big Tech Out of Finance.

Dans la communauté de la crypto-monnaie elle-même, le projet n'a pas fait autant de vagues. Mais plus les gouvernements ont exprimé leurs préoccupations, plus les passionnés d'alternatives ouvertes et sans autorisation à la Balance ont commencé à hausser les sourcils. Pourquoi Facebook a-t-il réussi à provoquer des critiques aussi fortes et concises, alors que Bitcoin ne l'a pas fait? La Balance parviendrait-elle vraiment à faire face à une interdiction générale aux États-Unis et en Europe alors que le Bitcoin resterait légal? La Balance réussirait-elle à une adoption généralisée là où Bitcoin avait échoué?

La Balance comme menace

Facebook n'est pas non plus la première grande organisation à avoir lancé sa propre pièce. JP Morgan Chase a annoncé sa propre crypto-monnaie en février de cette année, tandis que la startup de paiement Circle, soutenue par Goldman Sachs, a lancé un token en septembre 2018. Le concurrent de Facebook, Telegram, aurait levé 1,7 milliard USD pour construire son propre token TON.

Il semble que contrairement à Bitcoin ou à l'un de ses concurrents privés, Facebook a rapidement touché un nerf dans les cercles de la finance politiquement bien connectés. Comme Bitcoin, il remet en cause non seulement le système bancaire mais aussi l'hégémonie du dollar américain en construisant un système découplé de la Réserve fédérale et des banques commerciales. Alors que Facebook a annoncé que sa monnaie, comme les droits de tirage spéciaux (DTS) du FMI, serait initialement soutenue par un panier de devises nationales, elle n'est liée à aucune monnaie émise par le gouvernement et peut librement flotter contre eux, éventuellement soutenue en plus par de l'or ou l'immobilier à l'avenir.

Remettre la puissance d'un système financier à un conglomérat technologique qui pourrait quitter un pays à tout moment pour un paradis fiscal des Caraïbes n'excite certainement pas les décideurs politiques nulle part. De plus, si Facebook contrôle ses propres passerelles de paiement, les gouvernements perdent la capacité de sanctionner l'entreprise ou de la contraindre à se conformer à ses lois locales, que ce soit la protection de la vie privée au Canada, l'assistance aux forces de l'ordre en Russie ou les discours de haine en Allemagne.

Pourquoi la Balance pourrait réussir

Il y a un sentiment que Facebook sera en mesure de convaincre un nombre important de personnes d'utiliser la Balance, contrairement aux autres crypto-monnaies qui existent aujourd'hui. La large base d'utilisateurs de Facebook en est une indication. Whatsapp, le produit le plus utilisé de l'entreprise, compte plus de 1,5 milliard d'utilisateurs. Équiper ces 1,5 milliard de téléphones d'utilisateurs d'un portefeuille numérique pratique pourrait être la clé d'une «quatrième révolution industrielle».

Mais cela pourrait aussi se révéler être un cauchemar dystopique technocratique. Bien que Facebook ne soit pas obligé de nous opprimer directement, une connaissance détaillée de nos habitudes d'achat en plus de nos cercles sociaux et de nos intérêts personnels permettra à une seule entreprise de collecter une quantité sans précédent de données sur chaque transaction.

L'argent a des effets de réseau intenses. Nous acceptons comme paiement tout ce que nos pairs accepteront comme paiement, surtout pour le loyer, le transport et la nourriture. Les «Zuckbucks» pourraient être plus difficiles à échapper pour nous que le réseau social. Si la Balance est en mesure de conserver son pouvoir d'achat mieux que les monnaies fiduciaires, elle pourrait se révéler irrésistible pour des milliards de personnes dans les marchés émergents. Facebook, contrairement aux économistes des banques centrales, pourrait ne pas être utile pour éloigner les utilisateurs de l'inflation.

Cependant, le chemin vers l'adoption sera très difficile, même pour Facebook. Aucune banque n'est inscrite en tant que partenaire de Libra, et Mastercard et Visa se sont retirées du projet, anéantissant la promesse (pour l'instant) de personnes pouvant embarquer par carte de crédit. Et pour beaucoup, le fait que la Balance ne soit pas rattachée individuellement à une devise familière pose un risque - mais il y a ceux basés dans des pays sans monnaie stable qui seraient attirés par cet aspect..

Peut-il être aussi audacieux que Bitcoin?

La possibilité d'échanger facilement de l'argent contre de la Balance définira ou cassera probablement son succès.

Supposons qu'un utilisateur aux États-Unis achète la Balance avec une carte de crédit et transfère la Balance à un membre de sa famille à l'étranger. Comment encaisser Libra rapidement et à moindre coût? Tout partenaire local devra respecter les mêmes lois locales qui interdisent les autres plates-formes de paiement et de remise, telles que les paiements Whatsapp en difficulté. Pour convaincre les bureaux de change locaux du marché gris de traiter la Balance comme de l'argent électronique comporte ses propres risques et oblige la Balance à avoir des propriétés similaires à de l'argent, comme être un instrument au porteur avec des transactions pseudonymes irréversibles.

Ceux qui utilisent et préconisent l'utilisation de crypto-monnaies comme Bitcoin connaissent ces problèmes et limitations. Le Bitcoin a pu échapper à de nombreux débats politiques car il n'y a rien à faire à ce sujet. Chaque échangeur est responsable de ses propres clients et transactions, mais personne ne peut être tenu responsable du système dans son ensemble.

Facebook n'est qu'un des nombreux membres de la Fondation Libra basée en Suisse, mais la société n'a pas encore réussi à convaincre le public qu'il s'agit d'un projet hors de son contrôle. Facebook sera politiquement et économiquement ciblé pour chacune des transgressions légales de Libra, et sans la volonté audacieuse de Bitcoin d'ignorer la loi et les finances, Libra n'est qu'une autre application Fintech.

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